Конспект по обществознанию 10 класс Профиль кратко параграф 10-11 часть 2-я. Краткое содержание и пересказ §10-11 Финансовые рынки и современные финансовые технологии по учебнику Лазебниковой (углубленный уровень). Конспект по пунктам параграфа +Экспресс тест. Код материалов: Обществознание ч2 Конспект №10-11.
Конспект по §10-11. Финансовые рынки и современные финансовые технологии
§10-11 кратко (малый конспект)
Финансовый рынок представляет собой систему отношений по перемещению денежных средств и финансовых инструментов через посредников и делится на рынок банковских кредитов и рынок ценных бумаг. Его регулирование в РФ осуществляет Банк России. Рынок включает множество сегментов: фондовый, валютный, долговой, товарно-сырьевой, денежный и срочный рынок, а также развивающийся рынок цифровых финансовых активов (ЦФА). Современное развитие характеризуется внедрением финансовых технологий, таких как биометрия, система быстрых платежей и распределённые реестры, что ведёт к созданию финансовых экосистем. Для инвестирования ключевыми инструментами являются акции и облигации, торговля которыми ведётся на бирже через брокеров, а для начинающих инвесторов доступны коллективные инвестиции и консультации.
Большой конспект параграфа 10-11.
Финансовые рынки
Финансовый рынок — это система экономических отношений по перемещению свободных денежных средств и финансовых инструментов через посредников для извлечения прибыли, сопряжённая с высокими рисками. Он делится на рынок банковских кредитов (ссудных капиталов) и рынок ценных бумаг. Ценная бумага — это документ или электронная запись, удостоверяющая комплекс прав; учётом бездокументарных бумаг занимаются депозитарии и регистраторы, лицензируемые Банком России. Регулирование рынка в РФ осуществляет мегарегулятор (Банк России).
Участники рынка — потребители финансовых услуг (физические и юридические лица) и поставщики. Розничные инвесторы (потребители) используют услуги для личных целей: кредиты, вклады, страхование, инвестиции в ценные бумаги, валюту, паи фондов, недвижимость или драгметаллы. Институциональные инвесторы — профессиональные организации с крупным капиталом, влияющие на экономику; они диверсифицируют активы и используют хеджирование для снижения рисков. Финансовая услуга включает банковские, страховые операции, услуги на рынке ценных бумаг и лизинг.
Виды финансовых рынков
Финансовые рынки различаются по характеру отношений и инструментов. Внебиржевой рынок используется крупными институциональными инвесторами для прямых сделок с индивидуальными условиями. Его противоположность — биржевой рынок (организованных торгов), отличающийся чёткими регламентами, листингом активов и системой гарантий расчётов.
Фондовый рынок — это система отношений по купле-продаже ценных бумаг (акций, облигаций) между инвесторами и эмитентами. Он делится на первичный (выпуск новых бумаг эмитентами) и вторичный (перепродажа уже выпущенных бумаг).
Валютный рынок — система отношений по обмену и инвестициям в разные валюты.
Долговой рынок — преимущественно внебиржевой рынок для институциональных инвесторов, где торгуются долговые обязательства (облигации, векселя) с высокой номинальной стоимостью.
Товарно-сырьевой рынок — площадка для торговли физическими или виртуальными товарами (нефть, зерно, металлы). Торги могут быть с поставкой (спот) или без неё (через фьючерсы — контракты на будущую поставку актива по заранее оговорённой цене).
Денежный рынок — внебиржевой рынок для институциональных инвесторов по размещению/привлечению средств на срок до одного года (например, межбанковский рынок).
Срочный рынок (рынок производных финансовых инструментов — ПФИ) — рынок для профессиональных инвесторов с высокими рисками. Базовые активы (акции, валюта, товары) лежат в основе ПФИ (деривативов), таких как фьючерсы и опционы. Опцион даёт покупателю право (но не обязанность) купить или продать актив в будущем по определённой цене за уплаченную продавцу премию. ПФИ используются для хеджирования (снижения рисков), спекуляций и арбитража (извлечения прибыли из разницы цен).
Рынок цифровых финансовых активов (ЦФА)
Цифровые финансовые активы (ЦФА) — это цифровые права, выпускаемые на базе технологии распределённых реестров (децентрализованное и дублируемое хранение данных). Их ключевое преимущество — возможность автоматизации сделок через смарт-контракты (программные договоры, исполняемые на доверенной платформе оператора). ЦФА включают денежные требования, права по ценным бумагам или доли в капитале непубличных АО, но не являются законным средством платежа. Также могут выпускаться гибридные цифровые права, сочетающие ЦФА с требованиями на вещи, интеллектуальную собственность или услуги. Функционирование системы обеспечивает оператор информационной системы: он поддерживает работу платформы, допускает пользователей, взаимодействует с госорганами и может организовывать расчёты по сделкам через номинальный счёт.
Современные финансовые технологии и цифровые финансовые услуги
Развитие финансового рынка характеризуется появлением новых продуктов, расширением географии и развитием дистанционных каналов с использованием IT. Это повышает доступность услуг, но создаёт и новые риски, с которыми борется Банк России.
Финансовые технологии (финтех) – это инновации, упрощающие управление денежными средствами и делающие услуги доступнее. Их развитие формирует спрос на передовые способы платежей. В ответ Банк России изучает выпуск цифрового рубля (ЦВЦБ).
Основные движущие технологии финтеха: Big Data, мобильные технологии, искусственный интеллект, биометрия, распределённые реестры (DLT), облачные сервисы, роботизация.
Ключевые элементы цифровой инфраструктуры в России: * Удалённая и биометрическая идентификация (через Единую биометрическую систему). * Система быстрых платежей (СБП) для мгновенных переводов по номеру телефона. * Финансовый маркетплейс – единая платформа для покупки различных финансовых продуктов. * Технологии распределённых реестров (Мастерчейн) для цифровых документов. * Система управления цифровой информацией и согласиями для защиты данных. * Цифровой профиль гражданина (на базе «Госуслуги – ЕСИА»).
Цели Банка России в развитии финтеха: повышение конкуренции, доступности и качества услуг, снижение рисков, обеспечение безопасности и рост конкурентоспособности российских технологий.
Эти сервисы сокращают бумажный документооборот, централизуют хранение данных и делают получение финансовых услуг быстрым и удобным.
Финансовые экосистемы
Раздел посвящён понятию финансовой экосистемы. Это совокупность финансовых и нефинансовых сервисов, размещённых на единой цифровой платформе. Экосистема формируется вокруг ключевых сфер жизни: Финансы (кредиты, страхование, платежи), Электронная коммерция (маркетплейсы), Информационные технологии (поиск, облака, телекоммуникации) и Образ жизни (развлечения, транспорт, недвижимость, образование, соцсети).
Экосистемы могут быть универсальными, охватывая множество потребностей, или узкоспециализированными (например, вокруг недвижимости, включая ипотеку, ремонт, дизайн). Они обслуживают как физических, так и юридических лиц. Ключевая особенность — создание единого профиля клиента на основе всех его транзакций, что позволяет персонализировать предложения.
Основные принципы торговли ценными бумагами
Основными инструментами для начинающего инвестора являются акции и облигации.
Облигация — это долговая ценная бумага. Компания-эмитент обязуется вернуть заём в оговорённый срок и выплатить проценты. Это похоже на банковский депозит, но вложения не защищены страховкой Агентства по страхованию вкладов, и инвестор сам несёт риск непогашения.
Покупая акции, инвестор становится совладельцем бизнеса. Это даёт право на долю прибыли (дивиденды), участие в управлении через собрание акционеров (где вес голоса зависит от количества акций) и на долю имущества при ликвидации компании. Прибыль компании может быть направлена на дивиденды или на развитие, что повышает стоимость акций. Доход от акций не гарантирован и зависит от множества факторов: результатов компании, экономической и политической ситуации.
Для успешных вложений необходим анализ компании. На рынке действует правило: чем выше риск, тем выше потенциальная доходность. Исследования Банка России показывают, что молодёжь (57%) более склонна к риску, чем взрослые инвесторы (48%).
Торговля ценными бумагами ведётся на бирже через лицензированных брокеров, контролируемых Банком России. Можно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) для получения налоговых вычетов. Для тех, у кого нет специальных знаний, подходят коллективные инвестиции (например, паевые инвестиционные фонды — ПИФы) или услуги профессиональных инвестиционных консультантов (финансовых советников). Начинающий инвестор считается неквалифицированным. Для получения статуса квалифицированного инвестора необходимо экономическое образование, опыт или сдача специального теста.
РАБОТА С ИСТОЧНИКОМ
Стремительное развитие Интернета и мобильных устройств радикально изменило общение, каналы продвижения товаров и качество жизни миллиардов людей. Появление поисковиков, социальных сетей, мессенджеров, облачных технологий, искусственного интеллекта и голосовых интерфейсов трансформировало бизнес-процессы, повысило производительность и создало новые ценности для потребителей.
Рост скорости передачи данных, снижение стоимости трафика и устройств, а также спрос на удобство стимулируют развитие онлайн-сервисов и платформ. Эти платформы экономят время пользователей на рутинные операции и эволюционируют в технологических экосистемных гигантов, определяющих правила в экономике. Интернет устранил географические барьеры, а технологии перевода – языковые, позволив глобальным компаниям продвигать продукцию по всему миру.
Россия входит в число лидеров по цифровизации. В стране формируются платформенные и экосистемные бизнес-модели, где активную роль играют как национальные компании-лидеры, так и крупные банки, интегрирующие финансовые услуги в экосистемы.
Экспресс тест для проверки знаний
Вопрос №1: Кто является мегарегулятором финансового рынка в Российской Федерации?
А) Министерство финансов РФ
Б) Федеральная налоговая служба
В) Банк России
Г) Московская биржа
Вопрос №2: Какой рынок преимущественно является внебиржевым и предназначен для крупных институциональных инвесторов, торгующих долговыми обязательствами?
А) Фондовый рынок
Б) Денежный рынок
В) Долговой рынок
Г) Срочный рынок
Вопрос №3: Что из перечисленного НЕ является ключевой технологией финансового рынка (финтеха)?
А) Распределённые реестры (DLT)
Б) Система быстрых платежей (СБП)
В) Паровые двигатели
Г) Искусственный интеллект
Вопрос №4: Что такое цифровой финансовый актив (ЦФА)?
А) Электронные деньги, являющиеся законным средством платежа
Б) Цифровое право, выпускаемое на базе технологии распределённых реестров
В) Любая электронная запись в банковской системе
Г) Виртуальная валюта, не имеющая правового статуса
Вопрос №5: Покупая акции компании, инвестор приобретает…
А) Долговое обязательство с фиксированным процентом
Б) Право на возврат номинала в определённую дату
В) Долю в собственности и право на участие в управлении
Г) Гарантированный ежемесячный доход
Вопрос №6: Какой инструмент даёт покупателю право (но не обязанность) купить или продать актив в будущем по заранее оговорённой цене?
А) Фьючерс
Б) Облигация
В) Вексель
Г) Опцион
Вопрос №7: Что такое финансовая экосистема в современном понимании?
А) Только совокупность банковских услуг
Б) Совокупность финансовых и нефинансовых сервисов на единой цифровой платформе
В) Система регулирования финансового рынка
Г) Международная сеть фондовых бирж
Вопрос №8: Для чего начинающему инвестору, не имеющему специальных знаний, могут подойти коллективные инвестиции (например, ПИФы)?
А) Чтобы самостоятельно торговать на срочном рынке
Б) Чтобы получить статус квалифицированного инвестора
В) Чтобы передать управление капиталом профессиональному управляющему
Г) Чтобы избежать уплаты налогов на доход
Вы смотрели: конспект по обществознанию к учебнику 10 класса §Финансовые рынки. Краткое содержание параграфа учебника. Код материалов: Обществознание ч2 Конспект №10-11.