Ответы на вопросы по обществознанию из учебника 10 класс Профиль Часть 2-я параграф 22 «Денежно-кредитная политика государства» учебника Лазебниковой Углубленный уровень. Код материалов: Обществознание ч2 Ответы по §22.
Вернуться в ОГЛАВЛЕНИЕ учебника
Ответы к §22 Денежно-кредитная политика государства
ЗАДУМАЕМСЯ. От чего зависят ставки на кредиты и депозиты? Почему цены в магазинах растут иногда быстро, а иногда медленно? Как связаны ставки в банке и цены в магазине? Как государство управляет инфляцией?
Ставки по кредитам и депозитам в первую очередь зависят от ключевой ставки, которую устанавливает Центральный банк. Цены в магазинах (инфляция) растут с разной скоростью из-за изменения спроса, предложения, курса валют и инфляционных ожиданий. Повышая ключевую ставку, ЦБ делает кредиты дороже, что снижает спрос и замедляет рост цен, а понижая — стимулирует экономику, но может ускорить инфляцию.
ВСПОМНИМ. Каковы экономические функции государства? Как государство регулирует рынки? От каких факторов зависит предпринимательская активность? Какие факторы влияют на экономический рост?
К экономическим функциям государства относятся производство общественных благ, перераспределение доходов, стабилизация экономики и правовое регулирование. Государство регулирует рынки через законы, налоги, субсидии и денежно-кредитную политику. Предпринимательская активность зависит от налоговой нагрузки, доступности кредитов, состояния инфраструктуры и экономической стабильности. На экономический рост влияют инвестиции, технологический прогресс, качество человеческого капитала и эффективность институтов.
АНАЛИЗИРУЕМ СХЕМУ
❓ Как изменится спрос, если Банк России не будет менять ключевую ставку?
Если Банк России не будет менять ключевую ставку, то спрос останется на текущем уровне, определяемом существующими денежно-кредитными условиями. Ключевая ставка является основным инструментом воздействия на стоимость кредитов и депозитов, влияя на активность заёмщиков и инвесторов. Таким образом, её стабильность поддерживает сложившиеся темпы роста или снижения совокупного спроса в экономике.
АНАЛИЗИРУЕМ СХЕМУ. Рис. 22.2 Циклы экономической активности
❓ Опишите причины, почему фаза подъёма не может длиться постоянно.
Фаза подъёма не может длиться постоянно из-за физических и экономических ограничений. Например, при кредитном буме производители, работая на пределе мощностей, истощают ресурсы, что ведёт к неизбежному снижению выпуска. Кроме того, экономическая активность зависит от различных циклов (кредитных, сырьевых), и превышение фактического выпуска над потенциальным создаёт дисбалансы, которые в итоге приводят к спаду.
АНАЛИЗИРУЕМ ФАКТЫ. Статья 45 Федерального закона от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
❓ Изучите Закон, используя дополнительные источники информации, и ответьте на вопрос: какие положения должны содержаться в указанном документе?
Согласно статье 45 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в документе «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики» должны содержаться анализ состояния и прогноз развития экономики, цели и инструменты денежно-кредитной политики. В нём также представляются принципы денежно-кредитной политики на предстоящий год, включая ориентиры по инфляции, денежной массе и процентным ставкам, а также меры Банка России по достижению поставленных целей.
АНАЛИЗИРУЕМ ГРАФИК. Ключевая ставка Банка России и инфляция
❓ Как можно охарактеризовать инфляцию в период на графике 2017 – 2020 гг.?
На графике 2017–2020 гг. можно охарактеризовать инфляцию как устойчиво низкую и стабильную, близкую к целевым показателям Банка России. В этот период инфляция демонстрировала контролируемую динамику, что свидетельствует об эффективности политики таргетирования. Такая стабильность создавала предсказуемые условия для экономических агентов и способствовала сохранению покупательной способности национальной валюты.
Влияние ДКП на российскую экономику
❓ Как именно работает ключевая ставка?
Ответ: Ключевая ставка — это основной процент, под который Банк России предоставляет ликвидность коммерческим банкам и принимает от них средства на депозиты. Изменяя её, ЦБ напрямую влияет на стоимость кредитов и депозитов в экономике. Повышение ставки делает кредиты дороже, сдерживая спрос и инфляцию, а понижение — удешевляет заёмные средства, стимулируя экономическую активность. Таким образом, через ставку ЦБ регулирует денежное предложение и инфляционные процессы.
АНАЛИЗИРУЕМ СХЕМУ. Рис. 22.4. Алгоритм влияния ключевой ставки на цены
❓ Может ли привлекательность кредитования и спрос двигаться разнонаправленно? Поясните свой ответ.
Ответ: Да, привлекательность кредитования и спрос на кредиты могут меняться в противоположных направлениях. Привлекательность кредитования для заёмщиков в первую очередь определяется его ценой, то есть процентными ставками, на которые напрямую влияет ключевая ставка ЦБ. Однако общий спрос на кредиты также зависит от других макроэкономических факторов, таких как темпы экономического роста, доходы населения и бизнеса, а также их ожидания. Например, в период экономической неопределенности или спада спрос на кредиты может снижаться даже при низких ставках, так как пессимистичные ожидания перевешивают дешевизну заёмных средств.
Инфляция: виды, причины и последствия
Вопрос: Укажите периоды гиперинфляции и целевой инфляции Банка России.
Ответ: На основании графика (Рис. 22.5) и текста можно сделать вывод, что периодом гиперинфляции в России были 1990-е годы, когда темпы роста цен достигали десятков и сотен процентов. Целевой инфляцией Банка России в современный период является умеренная (ползучая) инфляция в диапазоне около 4%, что соответствует общепринятому представлению о низкой и стабильной инфляции как условии для экономического роста.
Вопрос: Каковы же причины инфляции?
Ответ: Экономисты выделяют два основных вида причин инфляции. Во-первых, инфляция спроса, которая возникает при избыточном спросе, превышающем предложение товаров. Источниками могут быть рост денежной массы или опережающий рост заработной платы. Во-вторых, инфляция издержек (предложения), которая вызвана увеличением затрат на производство, например, из-за роста цен на сырьё и ресурсы, что вынуждает производителей повышать цены на свою продукцию.
Вопрос: Какое влияние оказывает инфляция на экономику в целом и уровень жизни населения?
Ответ: Высокая инфляция оказывает резко негативное влияние. Она приводит к быстрому обесцениванию доходов, сбережений и пенсий, снижает покупательную способность населения и реальную заработную плату. Для экономики в целом это создаёт неопределённость, затрудняет планирование и инвестиции, отпугивает кредиторов и может привести к инфляционной спирали. Уровень жизни падает, особенно у социальных групп с фиксированными доходами (пенсионеры, госслужащие), а производители теряют стимулы создавать качественные товары.
ВОПРОСЫ ДЛЯ САМОПРОВЕРКИ
1. Что такое ДКП и какие инструменты (методы) для её реализации использует Банк России?
Денежно-кредитная политика (ДКП) — это комплекс мер Центрального банка по регулированию денежной массы и кредита в экономике для обеспечения стабильности цен. Основные инструменты Банка России — это ключевая ставка, операции на открытом рынке (например, купля-продажа гособлигаций), нормативы обязательных резервов для коммерческих банков, а также валютные интервенции. С помощью этих методов ЦБ влияет на доступность денег и инфляцию.
2. Что такое контрциклическая политика?
Контрциклическая политика — это действия государства или Центрального банка, направленные на сглаживание экономических циклов. В период спада (рецессии) она стимулирует экономику, например, снижая ставки или увеличивая госрасходы, а в период бума (перегрева) — сдерживает её, повышая ставки или сокращая расходы. Цель такой политики — предотвратить резкие колебания деловой активности.
3. Дайте определение ценовой стабильности.
Ценовая стабильность — это состояние экономики, при котором уровень инфляции остаётся низким и предсказуемым, а цены не подвержены резким скачкам. Обычно под этим понимают инфляцию вблизи целевого показателя, установленного Центральным банком (например, 4% в год для России). Это позволяет населению и бизнесу уверенно планировать свои сбережения и инвестиции.
4. Что такое ключевая ставка Банка России?
Ключевая ставка Банка России — это минимальная процентная ставка, по которой ЦБ предоставляет кредиты коммерческим банкам на одну неделю, и одновременно максимальная ставка, по которой он принимает от них депозиты. Она является главным инструментом денежно-кредитной политики и влияет на все остальные ставки в экономике, включая проценты по кредитам и депозитам для населения и компаний.
5. Поясните механизм влияния ключевой ставки на цены.
Повышение ключевой ставки делает кредиты дороже, что снижает спрос на заёмные деньги со стороны бизнеса и населения — это замедляет экономическую активность и снижает давление на цены. Снижение ставки, наоборот, удешевляет кредиты, стимулирует спрос и экономический рост, но может разгонять инфляцию. Таким образом, ЦБ через ставку регулирует количество денег в экономике и темпы роста цен.
6. Что такое таргетирование инфляции?
Таргетирование инфляции — это режим денежно-кредитной политики, при котором Центральный банк устанавливает чёткий количественный целевой показатель инфляции (например, 4% в год) и использует свои инструменты (в первую очередь ключевую ставку) для его достижения и поддержания. Основная цель — закрепить низкие инфляционные ожидания, что способствует долгосрочной стабильности цен.
7. Что такое плавающий валютный курс, в чём его преимущество перед фиксированным курсом?
Плавающий валютный курс — это режим, при котором стоимость национальной валюты (например, рубля) определяется спросом и предложением на валютном рынке без жёсткого вмешательства ЦБ. Его главное преимущество перед фиксированным курсом — это автоматическая адаптация экономики к внешним шокам (например, изменение цен на нефть), так как курс выступает встроенным стабилизатором, а ЦБ не тратит золотовалютные резервы на его поддержание.
8. Какие существуют виды инфляции?
Инфляцию классифицируют по темпу роста цен: умеренная (ползучая) — до 10% в год, галопирующая — десятки и сотни процентов, гиперинфляция — тысячи процентов и более. Также выделяют инфляцию спроса (когда спрос превышает предложение) и инфляцию издержек (когда растут затраты производителей). Ещё различают открытую (явный рост цен) и подавленную инфляцию (цены контролируются государством, но возникает дефицит товаров).
9. Какое влияние оказывает инфляция на экономику и уровень жизни населения?
Умеренная инфляция может стимулировать экономику, но высокая и непредсказуемая инфляция наносит вред: она обесценивает сбережения и доходы населения, особенно с фиксированной зарплатой, снижает реальную покупательную способность. Для экономики это ведёт к искажению ценовых сигналов, росту неопределённости, снижению инвестиций и долгосрочного роста, а также перераспределению богатства в пользу должников.
Задания на стр. 260
❓ 1. Используя сайт Банка России и материалы параграфа, подготовьте презентацию об основных направлениях единой государственной ДКП на текущий год.
Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на текущий год, согласно Банку России, включают обеспечение ценовой стабильности и удержание инфляции вблизи целевого уровня в 4%. Для этого ЦБ использует ключевую ставку как главный инструмент, влияя на стоимость кредитов и сбережений в экономике. Также политика направлена на поддержание финансовой стабильности и создание условий для устойчивого экономического роста, учитывая внешние и внутренние риски.
❓ 2. Сделайте расчёт: в 2014 г. вы решили начать копить на автомобиль стоимостью 500 тыс. руб., откладывая ежемесячно по 6 тыс. руб. на депозит в банк под 8 % годовых (начисление процентов производится ежемесячно, и они капитализируются). Учитывая открытые данные по инфляции (в том числе прогноз социально-экономического развития), подумайте, как будет меняться стоимость автомобиля и через сколько времени вы сможете накопить?
Без учёта инфляции, используя формулу будущей стоимости аннуитета, накопить 500 тыс. рублей при таких условиях можно примерно за 6 лет. Однако из-за инфляции, которая в период после 2014 года часто превышала 4%, реальная стоимость автомобиля также росла, вероятно, опережая доходность по вкладу. Поэтому с учётом инфляции срок накопления до реальной, а не номинальной цели мог увеличиться на несколько лет, так как деньги на депозите частично теряли покупательную способность.
РАБОТА С ИСТОЧНИКОМ
Банк России ежегодно раскрывает цели и подходы к проведению ДКП, текущее состояние экономики и прогнозы её развития в среднесрочной перспективе.
❓ 1. Изучите источник по ссылке (https://go.prosv.ru/ LwHyF9) и ответьте на вопрос: почему Банк России стремится поддерживать инфляцию около 4%?
Банк России стремится к инфляции около 4%, потому что этот уровень считается оптимальным для устойчивого экономического роста. Низкая и предсказуемая инфляция позволяет населению и бизнесу уверенно планировать сбережения и инвестиции, не опасаясь резкого обесценивания денег. Такой таргет помогает поддерживать макроэкономическую стабильность и благосостояние граждан.
❓ 2. Почему изменения в ДКП влияют на динамику цен не сразу?
Изменения в денежно-кредитной политике влияют на цены с временным лагом, потому что передача сигнала через экономику требует времени. Сначала изменение ключевой ставки влияет на ставки на финансовом рынке, затем на решения бизнеса и домохозяйств об инвестициях и потреблении, и только потом это отражается на спросе и ценах. Этот процесс может занимать от нескольких месяцев до года и более.
❓ 3. Перечислите принципы ДКП.
Основными принципами денежно-кредитной политики Банка России являются: 1) Независимость Центрального банка от правительства в проведении политики. 2) Приоритет цели по обеспечению ценовой стабильности. 3) Прозрачность и предсказуемость принимаемых решений. 4) Использование режима таргетирования инфляции, где главной целью является определённый уровень инфляции.
❓ 4. Какие прогнозные сценарии заложены в ДКП и чем они различаются?
В ДКП обычно закладываются несколько прогнозных сценариев, например, базовый и один-два стрессовых. Базовый сценарий исходит из наиболее вероятных траекторий цен на нефть, динамики мировой экономики и внутренних условий. Альтернативные сценарии рассматривают возможности более резкого роста или замедления мировой экономики, значительных колебаний на сырьевых рынках, что позволяет оценить риски и подготовить меры на разные случаи.
Вы смотрели: Ответы на вопросы по обществознанию из учебника 10 класса §ВОПРОСЫ ДЛЯ САМОПРОВЕРКИ учебника Лазебниковой Углубленный уровень. Код материалов: Обществознание ч2 Ответы по §22.